В соответствии с законодательством и нормативными документами НБУ, банки обязаны проводить идентификацию своих клиентов-физлиц. Как это происходит и могут ли заморозить счета, если клиент не пройдет проверку?
Проверять своих клиентов банки обязаны раз в три года или даже чаще. Идентификация и верификация клиентов-физлиц банками предусмотрена законодательством, в частности, законом Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения» № 361-IX I от 06.12.2019 года, а также Положением «Об осуществлении банками финансового мониторинга» (утвержденного постановлением Правления Национального банка Украины №65 от 19.05.2020 г. с последующими изменениями и дополнениями).
«Идентификация и верификация проводится в соответствии с классом риска клиента, который устанавливается на этапе установления отношений с банком. Сроки проверок — от 1 до 3 лет, в зависимости от уровня риска. Возможно также проведение идентификации и верификации онлайн«, — рассказал Марьян Хомин, начальник департамента маркетинга Укрсиббанка.
Какие документы и данные может попросить банк для идентификации клиента
- паспорт;
- код ИНН;
- адрес (фактическое место проживания и место жительства, согласно регистрации);
- другие данные (например, место работы).
По словам Александра Супруновича, директора департамента розничных клиентов Кредобанка, идентификация и верификация производится при открытии счета новому клиенту. А затем – каждые 3 года. «Практики закрытия счетов отсутствуют, но если клиент не прошел уточнение данных в определенный срок, в отдельных случаях возможно ограничение отдельных операций», — объяснил Супрунович.
Как подчеркнул Дмитрий Коваленко, директор по маркетингу и продуктам Креди Агриколь Банка, идентификация и верификация клиентов осуществляется в соответствии со статьей 9 Закона «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения». «Периодичность актуализации идентификационных данных зависит от категории риска клиента. Банк упростил процесс актуализации идентификационных данных для клиентов с низким уровнем риска и предлагает делать это дистанционно через мобильное приложение СА+. Это — обязательная процедура, которая проходит каждые 1, 3 или 5 лет в зависимости от профайла клиента. Теперь клиентам с низким уровнем риска провести ее можно, не посещая отделение банка, что максимально безопасно и удобно особенно в период войны», — говорит Коваленко.
Как ранее сообщалось, НБУ с 11 марта ужесточил нормативы формирования банками резервов по средствам «до востребования» в банках.
